Mi történne, ha a vállalat eladásai egy egész hónapon keresztül jelentősen csökkennének? Vagy ha az árak hirtelen 20%-kal emelkednének? Ha ezek a lehetőségek idegessé teszik, valószínűleg hiányzik egy fontos biztonsági háló – egy 90 napos cash flow puffer .

Minden vállalkozásnak elegendő pénzzel kell rendelkeznie 90 napnyi üzleti kiadás fedezésére, még akkor is, ha egyáltalán nincs bevétele. Egy kisvállalkozás működtetésekor bármikor előfordulhatnak váratlan kihívások, mint például áremelkedések, ellátási lánc problémák vagy új vámok.

A pénzügyi tartalék megléte nem luxus – elengedhetetlen minden olyan vállalkozás számára, amely tartós, hosszú távú növekedést szeretne. Ha van egy pénzügyi tartaléka , amire támaszkodhat, elkerülheti a pánikot, és jó döntéseket hozhat, amikor a dolgok megváltoznak.

Kapcsolódó: Mennyi készpénzre van szüksége vállalkozása biztonsági hálójához?

Miért fontos a tervezés

A jelenlegi gazdasági helyzet kiszámíthatatlan, gyakran az Önön kívül álló tényezők miatt változik. Valószínűleg számos példát látott erre az elmúlt öt évben:

• A világjárvány hatalmas ellátási lánczavarokat, szállítási késéseket és munkaerőhiányt okozott

• A növekvő kamatlábak befolyásolták a hitelfelvétel költségeit és a cash flow-előrejelzéseket

• A közelmúltbeli tarifaváltozások befolyásolták bizonyos termékek importjának és exportjának árait.

Sok kisvállalkozás papíron nyereségesnek tűnik, de azért bukik meg, mert nincs elég pénzük ahhoz, hogy átvészeljék a pénzügyi nehézségeket. Az SBA szerint a pénzforgalom hiánya továbbra is az egyik fő oka annak, hogy sok vállalat kudarcot vall.

Egy világos terv és egy pénzügyi tartalék segít a vállalkozásoknak könnyebben eligazodni ezekben a hullámvölgyekben. A pénzügyi felkészültség nem a félelem jele, hanem a rugalmasságé.

Hogyan segíti vállalkozását egy 90 napos puffer?

Egy 90 napos pénzforgalmi tartalék nem csak a nehéz idők túléléséről szól – arról is, hogy magabiztosan növekedhess. Először is, a pénztartalék lehetővé teszi, hogy a vállalkozás működjön, még akkor is, ha a bevételed hirtelen csökken.

Ha egy nagyobb ügyfél késik a fizetéssel, vagy egy hónapig visszaesik az értékesítés, akkor is fedezheti az olyan alapvető kiadásokat, mint a bérleti díj és a bérszámfejtés. Ez azt jelenti, hogy nem kell magas kamatozású hitelkártyákra vagy drasztikus költségcsökkentő intézkedésekre támaszkodnia ahhoz, hogy talpon maradjon. A pánik helyett ésszerűen cselekedhet.

Egy 90 napos puffer több lehetőséget is kínál az üzleti döntések meghozatalakor. Ha nagyszerű lehetőség adódik, gyorsan cselekedhetsz anélkül, hogy aggódnod kellene amiatt, hogy az hogyan fogja befolyásolni a pénzforgalmadat. Ez a fajta rugalmasság segít abban, hogy a hosszú távú célokra koncentrálj, ahelyett, hogy a rövid távú nyomásra reagálnál.

Végül, az egészséges pénzügyi tartalék bizalmat épít a beszállítókkal és az üzleti partnerekkel. Továbbra is időben fizetheti alkalmazottait és beszállítóit, ami azt mutatja, hogy vállalata megbízható. Ez azt is bizonyítja az ügyfelek és a potenciális hitelezők számára, hogy vállalkozása pénzügyileg biztonságban van, ami még több lehetőség előtt nyithatja meg az utat.

Kapcsolódó: 7 egyszerű módszer a vállalkozásában felmerülő pénzforgalmi meglepetések kezelésére

A kisebb puffer kockázata

Mindössze 30 napnyi pénzforgalommal működni elegendőnek tűnhet, amíg valami baj nem történik. Amikor ilyen vékony haszonkulcsokkal működik az ember, akár egyetlen késedelmes vevői fizetés is hullámhatást kelthet. Hirtelen azon kapja magát, hogy küzd a szállítók kifizetésével vagy a bérszámfejtéssel.

Mivel ilyen kevés a rendelkezésre álló készpénz, sok vállalkozás meggondolatlan döntéseket hoz, például elbocsátásokat hajt végre, vagy csökkenti a marketingköltségvetését. Ezek a lépések rövid távon segíthetnek a boldogulásban, de a hosszú távú növekedés rovására mennek.

A világjárvány megmutatta, milyen gyorsan válhat válsággá a pénzforgalom hiánya. A világjárvány első hónapjaiban sok, korlátozott pénztartalékokkal rendelkező kisvállalkozásnak a leállásokat követő heteken belül be kellett zárnia kapuit.

2020 márciusában több mint 5800 kisvállalkozást vizsgáltak meg, és a világjárványt követő heteken belül 43%-uk már ideiglenesen bezárt. E vállalkozások közül sokan arról számoltak be, hogy kevesebb mint egy havi készpénzzel rendelkeznek. Az átlagos vállalkozás, amely több mint 10 000 dollár havi kiadást könyvelt el, mindössze 15 napra elegendő tartalékkal rendelkezett. Ez a likviditáshiány azt jelentette, hogy az átlagos vállalatnak 39%-kal kellett csökkentenie a személyzetét.

A tanulmány azt is megállapította, hogy a több készpénzzel rendelkező vállalkozások jelentősen jobban bíztak abban, hogy az év végéig nyitva tudnak maradni. Összehasonlításképpen, azok, akiknek korlátozottak voltak a tartalékaik, sokkal nagyobb valószínűséggel számítottak bezárásra, ha a válság néhány hónapnál tovább tartott.

Remélhetőleg a Covid-19 világjárvány egy egyedülálló esemény volt, amelyet nem fogunk egyhamar újra látni. Azonban azt mutatja, hogy erős pénzügyi tartalék nélkül még egy átmeneti zavar is veszélyeztetheti egy vállalkozás túlélését.

Hogyan növelheted a pufferedet az idő múlásával?

Ahogy a vállalkozás növekszik és a működési költségek emelkednek, a pénzügyi tartalékának is növekednie kell. Ez azt jelenti, hogy a pénzügyi tartalékát mozgó célpontként kell kezelnie. Például, ha a vállalkozása most havi 30 000 dollárt költ 10 000 dollár helyett, a 90 napos tartalékának tükröznie kell ezt a változást.

Ha hagyod, hogy a pénzügyi tartalékod a kiadásaid növekedésével csökkenjen, az ugyanolyan kiszolgáltatottá tehet, mintha egyáltalán nem lenne tartalékod. Ezért fontos, hogy legalább negyedévente ellenőrizd a helyzetet, és a vállalkozásod változásaihoz igazítsd a megtakarítási célodat.

Ennek nyomon követésére egy egyszerű módszer az alapvető eszközök használata a bevételek és kiadások nyomon követésére . Egy egyszerű táblázatkezelő vagy könyvelőalkalmazás segíthet abban, hogy lásd, mennyit költesz, és hogy a tartalékod még mindig fedezi-e a három teljes hónapot. Egyes vállalkozók célul tűzik ki, hogy minden hónapban a nyereség egy kis százalékát megtakarítják, hogy a tartalékuk idővel növekedjen.

Kapcsolódó: 5 pénzügyi szokás, ami megkülönbözteti a sikeres vállalkozókat a küszködőktől

Egy 90 napos pénzforgalmi puffer felépítése és fenntartása időt vesz igénybe, de ez az egyik legjobb pénzügyi lépés, amit megtehetsz. Nemcsak abban segít, hogy a nehéz időkben is talpon maradj, hanem lehetővé teszi, hogy okos döntéseket hozz, kihasználd az új lehetőségeket, és magabiztosan haladj előre.

Fontos, hogy legyen pénzügyi tartalékod, akár most kezded, akár egy növekvő csapatot vezetsz. Kezdd azzal, hogy kiszámolod a havi kiadásaidat, reális megtakarítási célt tűzöl ki, és onnan építkezel. Idővel és következetes erőfeszítéssel elérheted a 90 napot, és a vállalkozásod is jobban fog menni tőle.